SIP म्हणजे काय ? का केली जाते SIP व काय आहेत त्याचे प्रकार ? जाणून घ्या

सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) ही म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केलेली गुंतवणूक धोरण आहे, जी व्यक्तींना म्युच्युअल फंड योजनेत एकरकमी गुंतवणूक करण्याऐवजी मासिक किंवा त्रैमासिक अशा नियमित अंतराने निश्चित रक्कम गुंतवण्यास सक्षम करते. हप्त्याची रक्कम दरमहा Rs. 500 इतकी कमी असू शकते, आवर्ती ठेवीप्रमाणेच, आणि मासिक डेबिटसाठी बँकेला स्थायी सूचना देऊन सोयीस्करपणे व्यवस्थापित केले जाऊ शकते.

SIP ने भारतीय म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांमध्ये त्याच्या शिस्तबद्ध दृष्टिकोनामुळे लोकप्रियता मिळवली आहे, ज्यामुळे व्यक्तींना बाजारातील अस्थिरता किंवा वेळेची जास्त काळजी न घेता गुंतवणूक करण्याची परवानगी मिळते. दीर्घकालीन गुंतवणुकीत प्रवेश करण्याचा हा एक प्रभावी मार्ग मानला जातो, अंतिम परतावा वाढवण्यासाठी लवकर सुरुवात करण्याच्या महत्त्वावर जोर देऊन.

SIP च्या कामकाजाच्या यंत्रणेमध्ये गुंतवणूकदाराच्या बँक खात्यातून निवडलेल्या रकमेचे नियमित अंतराने स्वयंचलित डेबिटिंग समाविष्ट असते, जे नंतर निवडलेल्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवले जाते. वाटप केलेली युनिट्स पूर्वनिर्धारित तारखांना म्युच्युअल फंडाच्या नेट अॅसेट व्हॅल्यूवर (NAV) अवलंबून असतात. कालांतराने, बाजार दरांवर आधारित गुंतवणूकदाराच्या खात्यात अतिरिक्त युनिट्स जोडल्या जातात, मोठ्या पुनर्गुंतवणूक आणि उच्च परतावा मध्ये योगदान.

स्पष्ट करण्यासाठी, Rs. 1 लाख एक-वेळ पेमेंट करण्याऐवजी, गुंतवणूकदार एका निश्चित रकमेसह Systematic Investment Plan निवडू शकतो, जसे की Rs. 500 प्रति महिना. ही रक्कम आपोआप वजा केली जाते आणि निवडलेल्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केली जाते, विशिष्ट कार्यकाळात सातत्यपूर्ण गुंतवणुकीच्या दृष्टिकोनाला प्रोत्साहन देते.

अधिक वाचा – Mutual Fund म्हणजे काय ?

SIP गुंतवणूक कधीही सुरू केली जाऊ शकते, जोखीम कमी करणे आणि गुंतवणूकदारांना त्यांच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांशी संरेखित योजना निवडण्याची परवानगी देणे. टॉप-अप SIP, लवचिक SIP आणि शाश्वत SIP यासह विविध प्रकारच्या SIP योजना गुंतवणूकदारांना त्यांच्या प्राधान्ये आणि आर्थिक परिस्थितींवर आधारित पर्याय प्रदान करतात.

SIP च्या फायद्यांमध्ये गुंतवणूकदारांमध्ये शिस्त जोपासणे समाविष्ट आहे, कारण प्रक्रियेच्या स्वयंचलित स्वरूपामुळे सतत बाजार विश्लेषणाची गरज नाहीशी होते. याव्यतिरिक्त, रुपया खर्चाचा सरासरी घटक गुंतवणूकदारांना बाजारातील अस्थिरतेचा लाभ घेण्यास, किमती कमी असताना अधिक युनिट्स खरेदी करण्यास आणि जेव्हा ते जास्त असतात तेव्हा कमी खरेदी करण्यास अनुमती देतो. चक्रवाढ करण्याची शक्ती SIP चे आकर्षण आणखी वाढवते, कारण ते कालांतराने स्थिर वाढ सुनिश्चित करते, कारण ते, लहान योगदानांना भरीव कॉर्पसमध्ये बदलणे.

तुमचा पहिला SIP सुरू करण्यापूर्वी, अनेक घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे

गुंतवणुकीची उद्दिष्टे: केवळ संपत्ती वाढीचे लक्ष्य ठेवण्याऐवजी, तुमच्या गुंतवणुकीला विशिष्ट जीवन टप्पे, जसे की मोठे घर खरेदी करणे, तुमच्या मुलाच्या महाविद्यालयीन शिक्षणासाठी निधी देणे किंवा सेवानिवृत्तीचे नियोजन करणे यासह संरेखित करणे. हा दृष्टीकोन तुम्हाला उद्दिष्टांच्या दिशेने प्रगतीचे निरीक्षण करण्यात आणि आवश्यकतेनुसार आवश्यक समायोजन करण्यात मदत करतो.

• टाइम होरायझन: तुमची गुंतवणूक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या वर्षांची संख्या परिभाषित करा. दीर्घ कालावधीचे क्षितिज जोखमीसाठी उच्च सहनशीलतेसाठी अनुमती देते, तर कमी कालावधीसाठी अधिक पुराणमतवादी दृष्टीकोन आवश्यक असू शकतो, विशेषत: जर तुम्ही निवृत्तीच्या जवळ असाल.

• जोखीम भूक: निवडलेल्या म्युच्युअल फंडाशी संबंधित परताव्याच्या अस्थिरतेचे परीक्षण करून जोखीम घेण्याच्या तुमच्या इच्छेचे मूल्यांकन करा. फंडाचे जोखीम प्रोफाइल तुमच्या वैयक्तिक जोखीम सहनशीलतेशी संरेखित असल्याची खात्री करा. तुमच्या जोखीम सहनशीलतेशी SIP पर्याय जुळवल्याने आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत होते.

• म्युच्युअल फंड श्रेणी: आपल्या वेळ क्षितिज आणि जोखीम सहनशीलतेवर आधारित म्युच्युअल फंड श्रेणी काळजीपूर्वक निवडा. उच्च जोखीम सहनशीलता असलेले दीर्घकालीन गुंतवणूकदार संभाव्य उच्च परताव्यासाठी केंद्रित निधी किंवा लघु-कॅप फंडांचा विचार करू शकतात. याउलट, कमी जोखमीकडे झुकलेल्या किंवा कमी कालावधीचे क्षितिज असलेले कर्ज निधी अधिक योग्य वाटू शकतात, तर हायब्रीड फंड संतुलित दृष्टीकोन देतात.

• ट्रायल रन युवर स्ट्रॅटेजी: एकदा सर्व घटकांचा विचार केल्यावर, ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर वापरून तुमच्या गुंतवणूक धोरणाची चाचणी चालवा. हे सिम्युलेशन तुम्हाला तुमच्या निवडलेल्या वेळेच्या क्षितिजावर संभाव्य परतावा आणि परिपक्वता मूल्ये प्रोजेक्ट करण्यास अनुमती देते. SIP कॅल्क्युलेटरचा वापर केल्याने मासिक योगदानाची रक्कम आणि परताव्याच्या अपेक्षित दरावर आधारित परताव्याचा अंदाज लावण्यात मदत होऊ शकते.

एसआयपी प्रवास सुरू करण्यापूर्वी गुंतवणूकीची उद्दिष्टे, वेळ क्षितिज, जोखीम भूक आणि म्युच्युअल फंड श्रेणीचा काळजीपूर्वक विचार करणे महत्वाचे आहे. ऑनलाइन कॅल्क्युलेटरद्वारे चाचणी आयोजित करणे आपल्या गुंतवणूक धोरणाच्या अपेक्षित परिणामांवर व्यावहारिक दृष्टीकोन प्रदान करते.

Disclaimer : हा माहिती फक्त एडुकेशन साठी आहे. आम्ही कुठल्याही गुंतवणुकीचा सल्ला देत नाहीये.