भारतीय जीवन विमा निगम (LIC) भारतीय नागरिकांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना राबवत असते . त्यापैकीच एक योजना म्हणजे LIC MF ELSS योजना. दररोज फक्त 120 रुपयांची बचत केल्याने लक्षाधीश होण्याचा मार्ग खुला झाला. ही काल्पनिक कथा नाही, म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करण्याची ही खरी परिस्थिती आहे. आम्ही लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन (LIC) च्या इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) च्या परताव्याबद्दल बोलत आहोत.
साधारणपणे, जेव्हा जेव्हा LIC चा उल्लेख केला जातो तेव्हा फक्त विमाच आपल्या डोक्यात येतो. परंतु विमा क्षेत्रातील दिग्गज असण्या व्यतिरिक्त, एलआयसी अनेक म्युच्युअल फंड योजना देखील चालवते. त्याच्या अनेक योजनांची कामगिरी उत्कृष्ट राहिली आहे. अशी एक योजना LIC MF ELSS टॅक्स सेव्हर फंड आहे. ही सुमारे 27 वर्षे जुनी योजना आहे, ज्याने लॉन्च झाल्यापासून गुंतवणूकदारांना मोठा फायदा दिला आहे, तेही कर बचतीसह.
120 रुपयांची बचत करून 1 कोटींचा प्रवास
IC MF ELSS टॅक्स सेव्हर फंडाने गेल्या 27 वर्षांत SIP गुंतवणूकदारांना 13.05% वार्षिक परतावा दिला आहे. याचा अर्थ, जर एखाद्याने 27 वर्षांपूर्वी या योजनेत केवळ 40 हजार रुपयांची एकरकमी गुंतवणूक केल्यानंतर दररोज 120 रुपये वाचवून 3,600 रुपयांची मासिक एसआयपी सुरू केली असेल, तर त्याच्या गुंतवणुकीचे आतापर्यंतचे एकूण मूल्य रु. 1,00,03,281 म्हणजे 1 कोटीपेक्षा जास्त झाले असते. आपण येथे संपूर्ण गणना तपासू शकता:
27 वर्षांसाठी चांगला परतावा देणारी योजना
LIC MF ELSS टॅक्स सेव्हर फंडाने लाँच झाल्यापासून सातत्याने SIP गुंतवणुकीवर चांगला परतावा दिला आहे. या योजनेने गेल्या 3 वर्षात, 5 वर्षे, 10 वर्षे, 15 वर्षे आणि 20 वर्षांमध्ये SIP वर किती परतावा दिला आहे ते तुम्ही येथे पाहू शकता.
कर बचत योजनेची वैशिष्ट्ये
LIC MF ELSS टॅक्स सेव्हर फंड ही कर बचत योजना आहे. म्हणजेच, त्यात गुंतवणूक केल्याने, परताव्यासह, तुम्हाला कर बचतीचा लाभ देखील मिळतो. याचा अर्थ, कलम 80C अंतर्गत एका वर्षात 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर कर सूट उपलब्ध आहे. जर इक्विटी फंडांची युनिट्स एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यानंतर विकली गेली, तर आर्थिक वर्षात रु. 1.25 लाखांपर्यंतच्या नफ्यावर कर नाही. यापेक्षा जास्त नफा असल्यास १२.५% दराने दीर्घकालीन भांडवली नफा कर भरावा लागतो. कर बचत योजना असल्याने, LIC MF ELSS टॅक्स सेव्हर फंडमध्ये केलेल्या गुंतवणुकीवर 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी लागू आहे.
नियमांनुसार, इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीमच्या कॉर्पस पैकी किमान 80% रक्कम इक्विटीमध्ये गुंतवणे अनिवार्य आहे. तथापि, या योजनेच्या इक्विटीमधील गुंतवणूक त्यापेक्षा खूप जास्त आहे. ताज्या आकडेवारीनुसार, सध्या या योजनेतील 97.1% इक्विटीमध्ये आणि 2.87% रोख किंवा रोख सदृश मालमत्तेत गुंतवले जातात.
धन कर बचतकर्ता
31 मार्च 1997 रोजी सुरू झालेल्या एलआयसीच्या या योजनेचे नाव आधी धन कर बचतकर्ता ’97’ असे होते. योजनेचा बेंचमार्क निफ्टी 500 एकूण परतावा निर्देशांक आहे आणि खर्चाचे प्रमाण 2.13% आहे. 23 ऑगस्ट 2024 पर्यंतच्या अपडेटेड आकडेवारीनुसार, या योजनेची मालमत्ता अंतर्गत व्यवस्थापन (AUM) रुपये 1,185.12 कोटी आहे.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी काळजी घ्या
इक्विटी लिंक्ड स्कीम असल्याने, या योजनेत केलेल्या गुंतवणुकीशी बाजारातील जोखीम नेहमीच संबंधित असते. म्हणजे शेअर बाजारातील चढउतारांचा थेट परिणाम होतो. त्यामुळे यामध्ये गुंतवणुकीबाबत कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेचे काळजीपूर्वक परीक्षण करा. हे देखील लक्षात ठेवा की इक्विटी म्युच्युअल फंडाचा मागील परतावा भविष्यात अशाच कामगिरीची हमी मानला जाऊ शकत नाही. गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या गुंतवणूक सल्लागाराचा सल्ला घ्यायला विसरू नका.
